سياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
1. نطاق وأهداف سياسة مكافحة غسل الأموال
أوكسيليوم إن.في. ("الشركة") تطبق سياسة عدم التسامح مطلقًا مع غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب أو أي أنشطة غير قانونية أخرى وتلتزم بتنفيذ السياسات والإجراءات والضوابط القائمة على أعلى معايير الصناعة وأفضل الممارسات. تنطبق هذه السياسة على جميع الموظفين والمديرين والمسؤولين والمقاولين والمستشارين في الشركة.
توفر هذه الوثيقة نظرة عامة على نظام الامتثال لمكافحة غسل الأموال في الشركة وإجراءاتها للشركاء والعملاء والبائعين والمقاولين والموظفين والجهات التنظيمية وأجهزة إنفاذ القانون وأصحاب المصلحة الآخرين. تلتزم الشركة بضمان مشاركة جميع الموظفين بشكل فعال في منع إساءة استخدام خدماتهم في غسل الأموال أو تمويل الإرهاب.
2. الإطار القانوني والامتثال
تعمل شركة OXilium N.V. بموجب قوانين كوراساو برقم الشركة 165075 ولديها ترخيص رقم OGL/2024/1601/0909 صادر عن مجلس مراقبة الألعاب في كوراساو بموجب اللوائح الوطنية للألعاب الخطرة في الخارج (NOOGH).
تم تصميم برنامج مكافحة غسل الأموال الخاص بالشركة للامتثال للتشريعات واللوائح والتوجيهات المعمول بها، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر:
• التوجيه رقم 2015/849 الصادر عن البرلمان الأوروبي والمجلس بتاريخ 20 مايو 2015 بشأن منع استخدام النظام المالي لأغراض غسل الأموال.
• لائحة الاتحاد الأوروبي رقم 2015/847 بشأن المعلومات المصاحبة للتحويلات المالية. • L188(I)2007 - قانون منع وقمع أنشطة غسيل الأموال، المعدل، حتى 17 مارس 2021.
• توجيهات الاتحاد الأوروبي المختلفة التي تفرض عقوبات أو تدابير تقييدية على الأفراد وتحظر بعض السلع والتقنيات، بما في ذلك جميع السلع ذات الاستخدام المزدوج.
• قانون التجارة الأوروبي المؤرخ 18 سبتمبر 2017 بشأن منع غسل الأموال وتقييد استخدام النقد.
• توصيات مجموعة العمل المالي بشأن المعايير الدولية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وانتشار التسلح.
• اللائحة الوطنية للألعاب الخطرة (NOOGH).
2. غسيل الأموال
يمكن اعتبار أي إجراء يتم اتخاذه بأموال من مصدر غير مشروع يتم إخفاؤها لتبدو وكأنها تأتي من مصدر مشروع غسيل أموال. هذه هي عملية جعل الأموال القذرة تبدو نظيفة.
تتكون عملية غسيل الأموال من ثلاث مراحل:
التوظيف: إدخال العائدات غير المشروعة إلى النظام المالي من خلال المؤسسات المالية والكازينوهات ومتاجر التجزئة وغيرها من الشركات التي تعتمد على النقد بكثافة. يتضمن ذلك شراء الرقائق نقدًا، ثم استرداد القيمة دون اللعب أو مع حد أدنى من اللعب، وإيداع الأموال في حسابات الكازينو باستخدام بطاقات الائتمان والخصم والبطاقات المدفوعة مسبقًا والشيكات والعملات المشفرة ثم طلب الدفع، ووضع العملات المعدنية في آلات الألعاب وطلب الائتمان الفوري لتلك العملات المعدنية.
التنويع: تحويل العائدات الإجرامية إلى شكل آخر لإخفاء مسار التدقيق، ومصدر الأموال، وملكيتها. يمكن أن يشمل هذا في بعض الأحيان معاملات مثل تحويل الأموال من حساب إلى آخر، أو إلى أو من كازينوهات أو ولايات قضائية أخرى، أو تبادل العملات، أو هيكلة الحسابات وتنقيتها، أو الاحتفاظ بها لإخفاء الأموال وإخفائها عن السلطات.
التكامل: إعادة إدخال الأموال إلى الاقتصاد من خلال ما يبدو أنه معاملات تجارية أو شخصية عادية. وتشمل الأمثلة شراء الأصول الفاخرة، والاستثمارات المالية، والاستثمار في شركات الألعاب أو الاستثمارات التجارية.
3. تمويل الإرهاب
تمويل الإرهاب هو تمويل الأعمال الإرهابية والإرهابيين والمنظمات الإرهابية. العمل الإرهابي هو عمل يرتكب بقصد ترهيب السكان أو الضغط على حكومة أو منظمة دولية لاتخاذ أي إجراء أو الامتناع عن اتخاذه.
الفرق الرئيسي بين تمويل الإرهاب وغسيل الأموال يتعلق بمصدر الأموال. إن تمويل الإرهاب يستخدم الأموال لتحقيق غرض سياسي غير قانوني، ولكن هذه الأموال لا تستمد بالضرورة من عائدات غير قانونية. إن غسيل الأموال يتضمن دائما عائدات الأنشطة غير القانونية. ويجب على الجماعة الإرهابية إخفاء العلاقة بينها وبين مصادر تمويلها المشروعة. وفي هذا الصدد، يستخدم الإرهابيون أساليب مماثلة لتلك التي تستخدمها المنظمات الإجرامية لغسل الأموال، مثل تهريب النقد، والهيكلة، والتحويلات البرقية، وشراء الأدوات النقدية، واستخدام بطاقات الخصم والائتمان.
في حين أن غسيل الأموال يهدف إلى إخفاء مصدر الأموال، فإن تمويل الإرهاب يهدف في الغالب إلى إخفاء المتلقي النهائي للأموال.
4. توزيع سياسة مكافحة غسل الأموال
تم إعداد سياسة مكافحة غسل الأموال هذه من قبل مسؤول الامتثال وتمت مراجعتها والموافقة عليها من قبل فريق الإدارة. سيتم توزيع السياسة على جميع الموظفين (الموظفين في الخطوط الأمامية، والقادة، والمديرين والمالكين) وإعادة توزيعها عند تحديثها.
يكون مسؤول الامتثال مسؤولاً عن تقديم تقرير إلى فريق الإدارة للمراجعة كل اثني عشر (12) شهرًا لتحديد فعالية السياسة والإجراءات التشغيلية ذات الصلة وسيقدم توصيات إلى الإدارة بشأن أي تحسينات تشغيلية أو سياسية موصى بها.
سيقوم فريق الإدارة بمراجعة محتوى هذه السياسة بحثًا عن التحديثات اللازمة كل اثني عشر (12) شهرًا على الأقل.
سيتم تقديم الاقتراحات والملاحظات إلى مسؤول الامتثال. باستثناء التوجيهات الصادرة عن السلطات المختصة، فإن جميع التغييرات المقترحة على السياسة تتطلب المراجعة والموافقة من قبل مسؤول الامتثال وفريق الإدارة والمستشار القانوني.
5. مسؤول الامتثال – مسؤول مكافحة غسيل الأموال
سيقوم مجلس إدارة الشركة بتعيين مسؤول امتثال يعمل كحلقة وصل بين الشركة والجهات التنظيمية ويقوم بتنفيذ واجبات والتزامات الشركة المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يقدم مسؤول الامتثال تقاريره مباشرة إلى مجلس الإدارة ويتمتع بالكفاءة والأدوات والقدرة على الوصول إلى المعلومات ذات الصلة عبر جميع الوحدات الهيكلية للشركة.
لا يجوز تعيين سوى فرد يتمتع بالتعليم والملاءمة المهنية والقدرات والصفات الشخصية والخبرة والسمعة الطيبة المطلوبة لأداء المهام المذكورة أدناه كمسؤول امتثال.
هيكل التقارير والاستقلالية
لا يشغل مسؤول الامتثال أي منصب آخر في المنظمة أو أي شركة تابعة أو مورد ويعمل بشكل مستقل عن جميع الوظائف الأخرى في المنظمة لضمان عدم نشوء أي تضارب حقيقي أو متصور في المصالح.
يخضع مسؤول الامتثال لإشراف مجلس الإدارة، وله السلطة للعمل بشكل مستقل عن الوظائف الأخرى في المنظمة للوفاء بالأدوار والمسؤوليات الموضحة أدناه. ويحظى مسؤول الامتثال بالدعم الكامل والعلني من فريق الإدارة العليا في أداء واجباته. ويُطلب من جميع الموظفين مساعدة مسؤول الامتثال في أداء هذه الواجبات.
واجبات ومسؤوليات مسؤول الامتثال/مسؤول مكافحة غسل الأموال
يعتبر مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO) أو مسؤول الامتثال مسؤولاً عن اللوائح المالية ومتطلبات الامتثال للبيانات الشخصية، والتأكد من أن سياسة مكافحة غسل الأموال الخاصة بالشركة تتوافق مع النظام الدولي. بالإضافة إلى ذلك، يكون مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال مسؤولاً عن الإشراف وإدارة جميع الوظائف المتعلقة بالامتثال داخل الشركة ومورديها المتأثرين، بما في ذلك البروتوكولات الموضحة في هذه السياسة. تتضمن واجبات مسؤول الامتثال/مسؤول مكافحة غسل الأموال ما يلي (على سبيل المثال لا الحصر):
• التأكد من وجود الإجراءات اللازمة لضمان الامتثال لجميع التشريعات واللوائح والمبادئ التوجيهية وقواعد الممارسة وسياسات الشركة وإجراءاتها.
• تقديم التقارير إلى الرئيس التنفيذي وإبلاغ الإدارة العليا بنتائج الإجراءات التصحيحية المتخذة.
• حضور اجتماعات الامتثال المنتظمة مع كبار الإدارة المختارة، وإعداد جدول أعمال لهم وتسجيل وتوزيع وصيانة المحاضر.
• تحديث وصيانة جميع السياسات المتعلقة بالامتثال، بما في ذلك سياسة مكافحة غسل الأموال هذه. • تخطيط وتنسيق أنشطة التدريب لجميع الإدارات لتغطية المجالات التنظيمية الرئيسية مثل أهمية الامتثال التنظيمي ككل، والتحقق من الهوية والعمر، والاحتيال، ومكافحة غسل الأموال، والمقامرة الإشكالية.
• أن تكون نقطة الاتصال للجهات التنظيمية ذات الصلة.
• التحقيق والإبلاغ عن أي انتهاكات للقوانين واللوائح والمبادئ التوجيهية وقواعد الممارسة وسياسات وإجراءات الشركة إلى الإدارة العليا، والهيئة التنظيمية حيثما كان ذلك مناسبًا.
• التشاور مع ممثلي الموظفين وحضور اجتماعات الموظفين بشأن قضايا الامتثال.
• إدارة المراجعات المنتظمة لنظام الرقابة الداخلية للشركة للتأكد من أنه يعكس بدقة التشغيل الحالي للشركة والإبلاغ عن أي تناقضات / احتمالات إلى الإدارة العليا ذات الصلة.
• الاحتفاظ بسجلات للعملاء المعرضين لمخاطر عالية والإبلاغ عن أي نشاط مشبوه.
• المساعدة في تنفيذ سياسة مكافحة غسيل الأموال.
• إعداد عمليات التدقيق من مؤسسات خارجية وإزالة الأخطاء الموجودة في البرنامج، إن وجدت.
• الإشراف على العلاقة وتدريب موظفي الشركة على استخدام البرنامج بشكل فعال للمساعدة في تنفيذ جوانب سياسة مكافحة غسل الأموال.
6. سياسة الشركة والتزاماتها
وستعمل الشركة على ضمان وجود سياسات وإجراءات مناسبة لاستكمال سياسة مكافحة غسل الأموال هذه بما يتوافق مع اللوائح المعمول بها والمنظمات والهيئات والتوجيهات المعتمدة دولياً وأوروبياً ومراقبة الامتثال لهذه السياسات.
سيتم تدريب أعضاء الموظفين على جميع عمليات مكافحة غسل الأموال والتوعية والإجراءات ذات الصلة بما يتماشى مع أحدث التطورات التنظيمية وسيشاركون بنشاط في منع استغلال خدمات الشركة من قبل المجرمين لأغراض غسل الأموال أو تمويل الإرهاب. أهداف هذه السياسة والسياسات ذات الصلة هي:
• التأكد من امتثال الشركة لجميع القوانين والأدوات التنظيمية المعمول بها.
• حماية الشركة وموظفيها كأفراد من المخاطر المرتبطة بانتهاكات المتطلبات القانونية والجزائية والتنظيمية والتدقيقية.
• حماية وصيانة سمعة الشركة ضد مخاطر الضرر السمعي الناتج عن التورط في أنشطة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
• تقديم مساهمة إيجابية في مكافحة الجريمة والإرهاب.
7. المسح والمراقبة
يتم إجراء فحص مكافحة غسل الأموال لتحقيق ثلاثة أهداف أساسية:
• إنشاء تقييم دقيق للمخاطر.
• تجنب انتهاك العقوبات.
• حماية الشركة ومساهميها من الغرامات التنظيمية.
مسح الحساب
يعد فحص اسم الحساب أحد الأساليب المستخدمة لتقييم المخاطر للعملاء الحاليين أو المحتملين للمنظمات الخاضعة لالتزام مكافحة غسل الأموال.
أثناء عملية فتح حساب العميل، سيتم إجراء فحص مسبق تلقائي ويدوي لتحديد أي نشاط حسابي محتمل ذي صلة أو مشبوه آخر عند مقارنته بملف العميل. الهدف الرئيسي للشركة هو تجنب المعلومات المضللة من خلال التحقق من عملائها الحاليين والمحتملين فيما يتعلق بالعقوبات، وقوائم الأشخاص البارزين، وقوائم المحظورين، وقوائم المطلوبين، والبيانات الإعلامية السلبية. وتحصل على نتائج إيجابية وسلبية كاذبة من خلال تصنيف عملائها حسب مستويات المخاطر لديهم. وهذا يحمي الشركة من العقوبات التنظيمية ويتجنب انتهاك العقوبات المختلفة.
وبما أن مستويات المخاطر التي يتعرض لها العملاء تتغير بمرور الوقت، فإن الشركة سوف تقوم بشكل منتظم بفحص مستوى المخاطر التي يتعرض لها عملاؤها الحاليون من خلال الفحص. ستقوم الشركة بالحفاظ على سجل محدث من خلال إجراء التحقق عبر الإنترنت لعملائها. يتم مراجعة وتحديث جميع إجراءات وسياسات وضوابط مكافحة غسل الأموال بشكل منتظم للتأكد من أنها تأخذ في الاعتبار أي مخاطر جديدة قد تنشأ.
تتضمن هذه الأنواع من عمليات البحث بالمسح عناصر مشبوهة محتملة:
• الحسابات التي قد تعرض معلومات مماثلة.
• حسابان أو أكثر يستخدمان نفس عنوان البريد الإلكتروني عند إنشائهما.
• العملاء الذين لديهم أكثر من حساب.
• العملاء من البلدان ذات المخاطر العالية أو الخاضعة للعقوبات.
• معلومات/أنشطة مشبوهة أخرى تم تحديدها أو الاشتباه بها من قبل فرق مكافحة الاحتيال أو الخدمات المالية لدينا.
إذا حددت أي من عمليات المسح الضوئي المذكورة أعلاه مشكلات محتملة، فسيتم إخطار فريق الخدمات المالية تلقائيًا وسيقوم بالتحقيق وتطبيق قواعد الأعمال والتنظيمية المعمول بها وفقًا لذلك. وقد تتضمن قواعد العمل هذه إغلاق الحساب، أو إحالته إلى قسم مكافحة الاحتيال لتعزيز العناية الواجبة، أو الحد من طرق الإيداع أو السحب، أو فرض حدود للإيداع، وما إلى ذلك. قد تؤدي هذه الخطوات المحتملة المختلفة إلى الحد من المخاطر، بما في ذلك:
8. العناية الواجبة المعززة (EDD)
في بعض الحالات، تشكل علاقات العملاء المحددة والمعاملات الكبيرة مخاطر أعلى فيما يتعلق بمكافحة غسل الأموال أو الاحتيال بالنسبة للشركة. في مثل هذه الحالات، وبالإضافة إلى بروتوكولات العناية الواجبة بالعملاء المعتادة، ستقوم الشركة بإجراء العناية الواجبة المعززة (EDD) لمزيد من التحقيق في المخاطر.
يشكل العملاء والمعاملات المحفوفة بالمخاطر مخاطر أكبر وقد لا يتم اكتشافها من خلال إجراءات العناية الواجبة بالعملاء (CDD). في هذه الحالات، سيتم تنفيذ إجراءات EDD لإنشاء ضمان أعلى للهوية من خلال الحصول على هوية العميل والنظر في فئة مخاطر العميل وتقييمها.
خلال عملية العناية الواجبة المعززة، ستتخذ الشركة خطوات إضافية للمساعدة في تحديد هوية العميل المحتمل، بما في ذلك (على سبيل المثال لا الحصر) التاريخ الشخصي والمالي. وقد يتضمن ذلك الحصول على أدلة إضافية للتحقق من هوية الفرد المعني، وذلك من خلال تسهيل أدوات التحقق التابعة لجهات خارجية. وقد يشمل ذلك أيضًا الحصول على أدلة للتحقق من جوانب معينة من هوية العميل والتأكيد الموثق لتحديد مصدر أموال العميل.
سيكون قسم مكافحة الاحتيال في الشركة قادرًا على الوصول إلى مجموعة متنوعة من الأدوات من خلال البائعين وقواعد البيانات المستخدمة للتحقق من المستندات المقدمة (على سبيل المثال، رخص القيادة، وجوازات السفر، وبطاقات الهوية، وإثبات الإقامة، وما إلى ذلك). تشمل المواقف التي قد تسبب قلقًا إضافيًا وتتطلب العناية الواجبة المعززة (EDD) ما يلي:
• يتواجد العميل أو العميل المحتمل في بلد أو منطقة لا تنطبق على السوق الجغرافي للشركة.
• يتواجد العميل أو العميل المحتمل في دولة مدرجة على القائمة السوداء أو دولة تدعم الأنشطة الإرهابية.
• العميل أو العميل المحتمل هو شخص معرض سياسياً (PEP) أو الزوج المباشر أو أحد أفراد الأسرة (كما هو موضح أدناه).
• أجرى العميل معاملات تدعم عدم الكشف عن الهوية، مثل الودائع التي تم إجراؤها باستخدام العملات المشفرة.
• ظروف أخرى ترى الشركة بشكل معقول أنها قد تؤدي إلى ارتفاع مخاطر غسل الأموال أو تمويل الإرهاب.
بموجب الشروط المذكورة أعلاه، قد يتم طلب مستندات مختلفة من العميل ومصادر خارجية لأغراض العناية الواجبة المعززة.
لا تتعامل الشركة إلا مع مقدمي الخدمات والشركاء الموثوق بهم والمعتمدين الذين لديهم سياسات فعالة لمكافحة غسل الأموال لمنع حدوث الغالبية العظمى من الودائع المشبوهة دون التنفيذ السليم لإجراءات معرفة العميل على العميل المحتمل.
9. تعريف وفحص الشخص المعرض سياسياً (PEP)
يجب أن يخضع الأشخاص المعرضون سياسياً (PEPs) (الأفراد الذين لديهم عائلات معروفة وزملاء مقربون، كما هو موضح أدناه) لتدقيق متزايد من قبل الشركة. ويرجع ذلك إلى أن المعايير الدولية التي نشرتها مجموعة العمل المالي (FATF) تعترف بأن الشخص السياسي المعرض للخطر قد يكون في وضع يسمح له بإساءة استخدام المنصب العام لتحقيق مكاسب خاصة واستخدام النظام المالي لغسل عائدات هذا الإساءة.
تعريف PEP
الشخص السياسي البارز هو شخص طبيعي مكلف أو مكلف بمهام عامة مهمة، بما في ذلك:
• رئيس الدولة.
• رئيس الحكومة.
• الوزير ونائبه أو مساعد الوزير.
• عضو في مجلس النواب أو هيئة تشريعية مماثلة.
• عضو في الهيئة الإدارية لحزب سياسي.
• عضو المحكمة العليا.
• عضو في ديوان المحاسبة أو مجلس إدارة البنك المركزي. • سفير وقائم بالأعمال وضابط كبير في القوات المسلحة.
• عضو في الهيئة الإدارية أو التنظيمية أو الإشرافية لجهة حكومية.
• مدير أو نائب مدير أو عضو مجلس إدارة في منظمة دولية أو وظيفة معادلة.
لا تشمل الشخصيات البارزة المسؤولين من المستوى المتوسط أو الأقل رتبة.
أفراد العائلة والشركاء المقربين
عضو أسرة الشخص المعني بالسياسة أو زوج الشخص المعني بالسياسة أو الشخص الذي يعتبر معادلاً لزوج الشخص المعني بالسياسة؛ الطفل وزوجته أو الشخص الذي يعتبر معادلاً لزوج الشخص السياسي البارز؛ أو يعني والد الشخص المعني بالسياسة الاقتصادية.
الشخص المعروف بأنه شريك مقرب من أحد الشخصيات السياسية البارزة يعني الشخص الطبيعي المعروف أن لديه علاقة عمل وثيقة مع أحد الشخصيات السياسية البارزة.
فحص PEP
إذا تم تحديد حساب باستخدام أدوات الفحص على أنه يتطابق مع قائمة الأشخاص السياسيين المعرضين للخطر، فسيتم تجميد الحساب على الفور في انتظار التصعيد والمراجعة من قبل إدارة مكافحة الاحتيال. لا تقبل الشركة الأشخاص ذوي السياسة العامة؛ إذا تم تصنيف الحساب على أنه PEP، فسيتم تعليقه.
سيتم تنفيذ تدابير العناية الواجبة المعززة، والتي ستشمل ليس فقط المعلومات الموجودة التي يقدمها العملاء، ولكن أيضًا التحقق من قوائم الشخصيات السياسية البارزة الموجودة ومختلف مصادر الأخبار، بما في ذلك وسائل الإعلام عبر الإنترنت والتقليدية. سيقوم مسؤول الامتثال بالتواصل مع القسم المعني وتقديم التوصيات بشأن الحساب.
10. فحص العقوبات
إن التعامل مع أشخاص خاضعين للعقوبات الدولية يشكل خطراً كبيراً على الشركة ومديريها ومسؤوليها ومالكيها.
ستقوم الشركة بإجراء فحص للعقوبات على عملائها باستخدام نفس قواعد المطابقة المستخدمة في فحص الأشخاص المعرضين سياسياً.
ستقوم الشركة بالتحقق من قوائم العقوبات التالية على الأقل:
• عقوبات الأمم المتحدة.
• عقوبات الاتحاد الأوروبي.
• العقوبات المفروضة من قبل مكتب تنفيذ العقوبات المالية (OFSI-UK).
• العقوبات المفروضة من قبل مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC-US).
• العقوبات المفروضة بموجب قانون العقوبات الدولية.
سيتم إرسال جميع المطابقات (الضربات الفعلية) إلى مسؤول الامتثال لمزيد من الإجراءات والمعالجة.
11. مراقبة الأنشطة المشبوهة
عندما تكتشف الشركة أي نشاط أو واقعة تشير إلى استخدام عائدات الجريمة أو تمويل الإرهاب أو الجرائم الأخرى أو محاولة لذلك، أو عندما تشك الشركة أو تعلم أنها تشكل غسيل أموال أو تمويل الإرهاب أو ارتكاب جريمة أخرى، يجب على مسؤول الامتثال في الشركة الإبلاغ عنها إلى وحدة الجرائم المالية ذات الصلة على الفور، ولكن في موعد لا يتجاوز يومي عمل (48 ساعة) بعد اكتشاف النشاط أو الواقعة أو تطوير الشكوك.
يحظر على الشركة وجميع موظفيها ومسؤوليها ومديريها إبلاغ أي شخص أو مستفيد أو وكيل أو طرف ثالث عن بلاغ مقدم ضدهم أو نية تقديم مثل هذا البلاغ، وكذلك البدء في إجراءات جنائية إلى وحدة الجرائم المالية.
12.التقارير
إذا اشتبهت الشركة بشكل معقول في أن العميل و/أو الحساب قد يكون مرتبطًا أو متورطًا في غسيل الأموال، فستقوم الشركة بإخطار السلطات الخارجية الضرورية والمناسبة على الفور.
إذا اعتقدت الشركة أن هناك بعض الشكوك بعد معالجة المعاملة وأكد التحقيق الداخلي ذلك، فستقوم الشركة بتجميد الحساب وإخطار السلطات المعنية على الفور والإفصاح عن جميع المعلومات الضرورية التي بحوزة الشركة حسبما يقتضيه القانون. سيقوم مسؤول الامتثال أو الموظف المخول بالإبلاغ عن النشاط من خلال نموذج الإبلاغ عن مكافحة غسل الأموال المناسب وتقديمه إلى الجهة التنظيمية أو أي سلطة مختصة أخرى.
وقد تم وضع إجراءات إبلاغ إضافية لتقليل تعرض الشركة لمختلف أشكال غسيل الأموال والعقوبات. وتتكون هذه من أدوات إعداد التقارير/المراقبة الداخلية والخارجية التي تعمل على أساس يومي وأسبوعي. بالإضافة إلى ذلك، سيتم تنفيذ إجراءات الإبلاغ عن مكافحة غسل الأموال مثل تقارير الأنشطة المشبوهة وتقارير المعاملات الهامة وتقديمها إلى الجهات التنظيمية حسب الحاجة، بالإضافة إلى سلطات إنفاذ القانون ذات الصلة إذا لزم الأمر.
13. التعليم والتطوير المستمر
ويضمن مسؤول الامتثال أن موظفي الشركة على دراية كاملة بالتزاماتهم القانونية بموجب نظام مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب من خلال توفير برنامج شامل للتعليم والتدريب للموظفين.
يتم تحديد توقيت ومحتوى التدريب المقدم وفقًا لاحتياجات الشركة. قد يختلف تواتر التدريب حسب التغييرات في المتطلبات القانونية و/أو التنظيمية، وواجبات الموظفين، والتغييرات الأخرى في نموذج الأعمال. يهدف البرنامج التدريبي إلى توعية موظفي الشركة بأحدث التطورات في مجال منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب واطلاعهم على الأساليب والتوجهات العملية المستخدمة لهذا الغرض. سيقدم مسؤول الامتثال/مسؤول مكافحة غسل الأموال التدريب المناسب لمكافحة غسل الأموال (والذي قد يتكون من الفصول الدراسية ومؤتمرات الفيديو والأدبيات والندوات) لتحديث الموظفين المعنيين بشأن المبادئ التوجيهية والإرشادات بشأن:
• عملية الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة.
• ممارسات إدارة المخاطر.
• إجراءات التعريف والتحقق.
• التعرف على المعاملات المشبوهة والإبلاغ عنها.
• حفظ السجلات.
• نوع النشاط الذي ينبغي اعتباره مهما وحاسما في الكشف عن غسيل الأموال المحتمل (يمكن تقديم هذه المعلومات في مواد القراءة).
• تحديد الأحداث المحددة التي قد تتطلب إعادة النظر في النهج القائم على المخاطر.
تطبق الشركة بشكل مستمر عمليات المراقبة مع إضافة المنتجات و/أو الخدمات الجديدة والمستقبلية المحتملة التي تقدمها لعملائها. عندما يكون استخدام المنتجات و/أو الخدمات الجديدة عرضة للإساءة، يتم وضع الممارسات والتقييمات (وتعديلها إذا لزم الأمر) للحد من المخاطر المحتملة لغسل الأموال أو تمويل الإرهاب.
وتشمل هذه، على سبيل المثال لا الحصر، ما يلي:
• تحليل المعاملات في فترات معينة.
• تحليل الخدمات/المنتجات الجديدة التي يستخدمها العميل.
• فرض قيود على الأنشطة المتعلقة بالمنتجات/الخدمات الجديدة التي يستخدمها العميل لفترة زمنية معينة.
• طلبات من العميل لتبرير أي نشاط غير منتظم ملحوظ.
14. متطلبات الحساب والمصادقة
كإجراء للتحقق من الهوية، يجب على الشركة تحديد هوية عملائها والتحقق منهم للإشارة إلى المستخدمين الذين يحتمل أن يشكلوا خطرًا ومراقبة الأنشطة المشبوهة. تم تصميم عمليات التحقق للمساعدة في تقليل مخاطر النشاط غير القانوني من خلال تحديد هوية العملاء والتحقق من صحة هويتهم. يؤدي القيام بذلك إلى السماح برصد الشخصيات المشبوهة والمستخدمين المعرضين لخطر كبير أو حظرهم.
سرقة الهوية هي مشكلة كبيرة في المقامرة عبر الإنترنت. يمكن للمستخدمين الحصول على معلومات بطاقة الائتمان بشكل احتيالي والدخول إلى الألعاب باستخدام أموال شخص آخر باستخدام طرق الدفع هذه. وبالمثل، يمكن للمستخدمين إرسال مستندات مزورة من خلال التظاهر بأنهم أشخاص آخرون لتجنب عواقب الخسائر الفادحة. أحد أكثر أشكال الاحتيال ضررًا في المقامرة عبر الإنترنت هو الاحتيال متعدد الحسابات، حيث يقوم المستخدمون بإنشاء حسابات وهمية للعب وانتهاك سياسة المكافآت الخاصة بالشركة.
يجب أن تكون النماذج الإجرائية آلية متكاملة لحماية الشركة من الجهات الخبيثة والجرائم المالية ولضمان امتثال الشركة لأنظمة مكافحة غسل الأموال.
لمواجهة القضايا المذكورة أعلاه بشكل فعال، نفذت الشركة عملية التحقق من الهوية والحساب لجميع المستخدمين / العملاء للتأكد من أن تفاصيل المستخدمين والعملاء المسجلين صحيحة وتتوافق مع الفرد المحدد. كما تعمل هذه العملية على خلق الإطار العام لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب من خلال ضمان عدم إمكانية سرقة تفاصيل الدفع والأساليب المستخدمة أو استخدامها من قبل الآخرين.
عملية التحقق
بمجرد إنشاء حساب جديد، سيُطلب من كل عميل إدخال معلوماته الشخصية، بما في ذلك:
• الاسم واللقب.
• عنوان البريد الإلكتروني.
• تاريخ الميلاد.
• بلد الإقامة.
• تأكيد قبول الشروط والأحكام الخاصة بموقع (مواقع) الشركة ومنع دخول القاصرين الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا. بمجرد إنشاء حساب والتحقق منه بالكامل، يجب على كل عميل توفير المعلومات التالية:
• الاسم الكامل كما يظهر في جواز السفر (الصورة وصفحة الغلاف)، أو رخصة القيادة أو بطاقة الهوية الوطنية.
• الجنسية كما تظهر في جواز السفر أو بطاقة الهوية الوطنية.
• جنس.
• تاريخ الميلاد.
• العنوان الكامل - أحدث فاتورة كهرباء أو كشف حساب بنكي أو فاتورة ضريبة المجلس.
• معلومات الإتصال.
• طريقة الدفع:
o بطاقات الائتمان: صور للوجه الأمامي والخلفي لبطاقة (بطاقات) الائتمان/الخصم. يجب أن تكون الأرقام الستة الأولى والأخيرة الأربعة فقط من رقم البطاقة مرئية، ويجب تغطية الأرقام المتبقية على الظهر ورمز CVV/CVC. إذا كانت البطاقة تحتوي على حقل توقيع، فيجب توقيعها.
o المحافظ الإلكترونية: إثبات ملكية المحفظة.
o العملات المشفرة: إثبات ملكية المحفظة والعملات المرتبطة بها المستخدمة لتمويل الحساب.
سيكون التحقق الكامل/إعادة التحقق من الحساب مطلوبًا أيضًا في الحالات التالية:
• في حالة طلب اللاعب تغيير تفاصيل حسابه. • إذا كان عنوان طريقة الإيداع الأولى للمستخدم لا يتطابق مع العنوان المستخدم عند تسجيل الحساب.
• إذا كان هناك تغيير في نمط الإيداع أو السحب أو إذا كان هناك سحب معلق.
• عندما يقوم المستخدم بإجراء معاملات مالية تساوي أو تفوق الحد المحدد وهو 4000 ANG أو 2000 EUR أو ما يعادلها من أي عملة أخرى. يمكن أن يكون هذا إيداعًا واحدًا، أو سحبًا واحدًا أو تراكميًا.
• عندما يقوم المستخدم بإجراء معاملات مالية عرضية تتجاوز قيمتها النقدية المكافئة لـ 4000 ANG، أي 2000 EUR.
• عندما يتطابق الاسم أو يكون مشابهًا لاسم شخص لديه تاريخ من النشاط الإجرامي أو من الأشخاص المعرضين للخطر.
• عندما يتطابق الاسم أو يكون مشابهًا لاسم شخص يُشتبه في وجود حساب مكرر له.
بالإضافة إلى ذلك، عندما يقوم المستخدم بإيداع أو طلب سحب مبلغ 2000 يورو (ألفي يورو) أو أكثر، سيُطلب من المستخدم تقديم دليل داعم لمصدر الثروة (SOW). تتضمن أمثلة بيان العمل، على سبيل المثال لا الحصر، ما يلي:
• تاريخ التوظيف.
• كشوف الرواتب.
• الإقرار الضريبي.
• كشوفات الحسابات البنكية.
• أموال الميراث.
• الأرباح من الاستثمارات أو الأنشطة التجارية.
ومن الأهمية بمكان أن يكون لدينا فهم واضح لأصل هذه الثروة وشرعيتها. إذا لم يتمكن موظف الشركة من تحديد شرعية الثروة، فقد يتم طلب أدلة و/أو معلومات إضافية. سيتم إرسال بريد إلكتروني للعملاء لإرشادهم خلال الإجراء وطلب أدلة إضافية.
قد يكون إجراء التحقق من الحساب في بعض الأحيان عملية تستغرق وقتًا طويلاً وقد تختلف حسب الظروف الفردية.
15. تقييم المخاطر
لقد وضعت الشركة سياسة قبول العملاء لضمان إجراء تقييم صحيح وكامل للمخاطر.
التصرف عند قبول العملاء. تهدف السياسة إلى مراقبة عملاء الشركة بشكل فعال وتعزيز امتثالهم لسياسة قبول العملاء الخاصة بالشركة والسياسات والمتطلبات التنظيمية ذات الصلة.
من أجل التعامل مع المخاطر المختلفة والمناطق المختلفة، ستقوم الشركة بتقسيم كل دولة إلى ثلاث مناطق مختلفة من حيث المخاطر.
المنطقة الأولى: مخاطر منخفضة
بالنسبة لكل بلد ومنطقة، ستكون عملية التحقق من الحساب والهوية مطلوبة كما هو موضح في القسم 14 أعلاه.
المنطقة الثانية: متوسطة الخطورة
بالنسبة لكل دولة في المنطقة الثانية، سيكون التحقق من الهوية والحساب مطلوبًا لمبلغ إيداع و/أو سحب أقل. على وجه التحديد، سيتم تشغيل عملية التحقق من الهوية والحساب بعد إيداع أو سحب مبلغ 1000 يورو (ألف يورو). بالنسبة لأي إيداع و/أو سحب بقيمة 2000 يورو (ألفي يورو)، سيُطلب من المستخدم التصريح وتقديم إثبات لمصدر الثروة (SOW). سيتم التعامل مع المستخدمين من منطقة منخفضة المخاطر الذين يقومون بتبادل/إيداع عملاتهم المشفرة/عملاتهم مقابل عملة ورقية أخرى بنفس الطريقة التي يتم بها التعامل مع المستخدمين/العملاء من منطقة متوسطة المخاطر.
المنطقة الثالثة: عالية الخطورة
يُحظر الدخول إلى المناطق عالية الخطورة، ولن يُسمح للمستخدمين بإيداع الأموال. سيتم تحديث المناطق عالية المخاطر بشكل منتظم لمواكبة البيئة المتغيرة في عالم سريع التغير.
تقييم المخاطر على مستوى المؤسسة
وكجزء من نهجها القائم على المخاطر، أجرت الشركة "تقييم المخاطر على مستوى المؤسسة" (EWRA) لتحديد وفهم المخاطر ذات الصلة الخاصة بالشركة. يتم تحديد سياسة مخاطر مكافحة غسل الأموال بعد تحديد وتوثيق المخاطر الخاصة بخطوط الأعمال، مثل الخدمات التي تقدمها المواقع الإلكترونية. المستخدمون الذين تقدم لهم الخدمات، والمعاملات التي يقوم بها هؤلاء المستخدمون، وقنوات التسليم التي يستخدمها البنك، والمواقع الجغرافية لعمليات البنك، والعملاء، والمعاملات، والمخاطر النوعية والناشئة الأخرى.
يعتمد تحديد فئات مخاطر مكافحة غسل الأموال على فهم الشركة للمتطلبات التنظيمية والتوقعات التنظيمية وإرشادات الصناعة. ويتم اتخاذ تدابير أمنية إضافية لمواجهة المخاطر الإضافية التي يفرضها الإنترنت. يتم إعادة تقييم EWRA سنويًا.
16. تقييم مخاطر غسيل الأموال
الهدف الأساسي من تقييم مخاطر غسل الأموال هو تحديد مخاطر غسل الأموال العامة والخاصة التي تواجه الشركة، وتحديد كيفية التخفيف من هذه المخاطر من خلال ضوابط برنامج مكافحة غسل الأموال بالشركة، وتحديد المخاطر المتبقية.
ونتيجة لذلك، تهدف الشركة إلى:
• تحديد الثغرات أو الفرص لتحسين سياسات وإجراءات وعمليات مكافحة غسل الأموال.
• مواءمة برنامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال مع ملف المخاطر.
• تطوير استراتيجيات التخفيف من المخاطر، بما في ذلك الضوابط الداخلية المعمول بها، لتقليل التعرض المتبقي للمخاطر في خط الأعمال.
• رفع مستوى الوعي بشأن المخاطر الرئيسية وثغرات الرقابة وجهود العلاج.
• مساعدة الإدارة العليا في اتخاذ القرارات الاستراتيجية فيما يتعلق بالخروج من الأعمال والتخارج منها.
• التأكد من أن الموارد والأولويات متوافقة مع المخاطر.
17. اعرف عميلك (KYC)
يعد التعريف الرسمي للمستخدمين والعملاء أثناء التسجيل والدخول في علاقات تجارية شرطًا إلزاميًا لزيادة الأمن والحماية من الاحتيال.
تتطلب الشركة هذا الإجراء لأنه جزء لا يتجزأ من المقامرة المسؤولة إلى جانب منع الاحتيال والجرائم المالية ويتطلبه التشريع المعمول به.
أثناء تسجيل حساب جديد، ستتحقق الشركة من أن المستخدمين تجاوزوا 18 عامًا وتتحقق من معلومات هويتهم (عملية تسمى اعرف عميلك "KYC").
إجراءات التعريف
يجب تقديم نسخة من جواز سفر المستخدم أو بطاقة الهوية أو رخصة القيادة بالإضافة إلى ملاحظة مكتوبة بخط اليد تحتوي على ستة أرقام يتم إنشاؤها عشوائيًا لكل منها. بالإضافة إلى ذلك، هناك حاجة إلى صورة ثانية لوجه المستخدم/العميل للتأكد من صحتها. لحماية خصوصيته، يمكن للمستخدم/العميل إخفاء جميع المعلومات باستثناء تاريخ ميلاده، وجنسيته، وجنسه، واسمه ولقبه، وصورته. يجب أن تكون جميع الزوايا الأربع لبطاقة الهوية و/أو جواز السفر مرئية في نفس الصورة ويجب أن تكون جميع التفاصيل قابلة للقراءة بوضوح باستثناء التفاصيل المذكورة أعلاه. يمكننا أن نطلب التفاصيل الكاملة إذا لزم الأمر.
يجوز للموظف أيضًا إجراء فحوصات إضافية إذا لزم الأمر، اعتمادًا على الظروف.
إثبات العنوان
سيتم التحقق من صحة عنوان الإقامة من خلال عمليات التحقق الإلكترونية حيث نستخدم قواعد بيانات مختلفة. يجب على كل عميل تقديم فاتورة خدمات عامة (باستثناء فواتير الهاتف المحمول)، أو كشف حساب بنكي أو فاتورة ضريبية صادرة خلال الأشهر الثلاثة الماضية، أو وثيقة رسمية صادرة عن الحكومة للتحقق من الإقامة الدائمة للمستخدم.
لتسهيل عملية الموافقة، يرجى التأكد من أن المستند المرسل/المحمل بدقة واضحة، ويفضل أن يكون بتنسيق PDF، وأن جميع زوايا المستند مرئية وأن جميع النصوص قابلة للقراءة.
يجوز للموظف إجراء فحوصات إضافية إذا لزم الأمر، اعتمادًا على الظروف.
18. إدارة الامتثال وسياسات مكافحة غسل الأموال
تتمثل سياسة الشركة في مراقبة برنامجها للامتثال للمتطلبات القانونية والتنظيمية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. سيتم مراجعة السياسة سنويًا وسيتم إضافة التغييرات وفقًا لذلك عند تقديم منتجات أو لوائح جديدة.
يتم تقييم فعالية برنامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الخاص بالشركة بشكل منتظم للتأكد من بقائه محدثًا ومتماشيًا مع الأنشطة التجارية والتطورات التنظيمية ومعايير الصناعة وأفضل الممارسات. ومن خلال القيام بذلك، تلتزم الشركة بجميع القوانين والمتطلبات التنظيمية المعمول بها في الولايات القضائية التي تعمل فيها.
19. تخزين البيانات
يجب على الشركة الاحتفاظ بالوثائق والمعلومات المستخدمة لتحديد هوية العملاء والتحقق منهم، بما في ذلك البيانات التي تتم معالجتها من خلال خدمات التحقق التابعة لجهات خارجية، لمدة لا تقل عن خمس سنوات بعد انتهاء علاقة العمل، ما لم ينص القانون على خلاف ذلك. يجوز للشركة معالجة البيانات الشخصية التي تم جمعها أثناء تسجيل حساب لدى شركتنا فقط لغرض منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب، ولا يجوز معالجة البيانات بشكل أكبر بطريقة لا تتوافق مع الغرض، على سبيل المثال لأغراض التسويق.
20. التعاون وتبادل المعلومات
تتعاون الشركة مع سلطات المراقبة وإنفاذ القانون في منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وبالتالي إرسال المعلومات المقدمة إلى الشركة والرد على الاستفسارات في غضون فترة زمنية معقولة وفقًا للواجبات والالتزامات والقيود الناشئة عن التشريع.
إذا كانت لديك أسئلة عامة حول سياساتنا أو كانت لديك مشكلة أو شكوى، فيمكنك الاتصال بفريق الدعم لدينا على compliance@bahisbey.com مع وصف دقيق لتسريع الحل.